信用卡逾期压力加大 中小银行“浮到顶”抢存款

 17/10/13 责任编辑:http://www.ritpak.com作者:足球博彩网站

  信用卡逾期压力加大

  银行高调催收信用卡逾期

  由于此次降息调整,央行同时将存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍,各家商业银行利率进一步拉大。记者发现,目前定期存款各家银行事实上都有不同程度的上浮,据不完全统计,目前已经至少有中小8家银行一年期存款利率率先“一浮到顶”,维持在降息前的3 .3%。不过,四大行则再度保持一致,如一年期定存利率统一在3%。

  一年期定存:8家银行没降

  近期,上海浦发银行高调发起全民催收信用卡逾期,公布信用卡逾期者部分相关信息,并对提供逾期者有效联系方式将给予一定奖励。分析人士指出,经济下行背景下,银行信用卡逾期压力较大。当下社会征信体系缺失,此次全民催收效果有待进一步观察,预计不会成为趋势。

  □事件

  银行高调催收信用卡逾期

  近期,上海浦发银行发起“全民催收大会战”。记者在该行官网看到,这些被公示出的严重逾期客户共计1349人,逾期金额大多在2万元到6万元,最高逾期本金为12万元。记者粗略统计,这些严重逾期金额共计6000万元左右。

  此次全名催收,不仅对持卡人的姓名、不完整的身份证号和地址等信息进行公示,银行还对提供有效联系方式的人进行奖励。

  一位银行信用卡催收人员对记者表示,“一般信用卡逾期在三个月以内的,银行内部会进行催收,电话通知,提醒还款。一般暂时周转不灵、忘记还款时间的都会尽快还上。但是大部分都会无视催收,选择手机关机或者换电话号码来躲债。三个月之后银行会将这些赖账客户的信息交给外包公司,这些信息包括姓名、身份证、工作、住址、紧急联系人电话等。必要时也会提供账单。”

  □探因

  银行信用卡逾期压力加大

  “信用卡逾期情况较为严重,是我国信用卡行业多年来跑马圈地所造成的历史遗留问题。虽然近两年来监管部门或各家银行有所重视,但是其监管力度还是不够,而各家银行部分信用卡营销人员,因为自身利益问题,并未按照监管部门的要求,做到从严审核客户资质,没有从源头上控制住信用卡逾期的风险,从而导致目前这种信用卡逾期情况与日俱增,并且不良率居高不下。此外,在经济下行压力下,银行信用卡逾期压力加大。”北京银联信投资顾问有限责任公司银行业观察家钟加勇对京华时报记者表示。

  央行数据显示,截至2014年年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元,较2013年末增加105.72亿元,增长41.97%。

  “外包公司根据获得信息,联系信用卡持卡人家人或者同事。但是有些人早已经离职,或者家庭号码也已经更换,无法联系到本人。我们只能一遍遍打电话去核实了解,还经常被认为是在打扰逾期客户原单位正常工作。此外,经常了解其他银行对这样的客户进行信用卡催收。”一位外包公司催收人员表示,“这些‘老赖’问题长期存在。一方面是个人信用记录还不健全,没有建立社会信用文化,很多人都不重视信用这一‘经济身份证’。”

  □分析

  不会引发大规模模仿跟进

  此次该股份制银行创新做法是否会有其他同行跟进?效果如何?记者了解到不少银行都明确表示,不会模仿跟进。

  多位律师表示,现下各家银行都希望能找到能够长期合作的且信誉良好的催收公司,成本低于自身催收成本,特别严重的才通过法院执行。公开客户的姓名、地址等信息,这些涉及到当事人诸多法律权利,中国银行业在合规方面比较重视,但全名催收应慎用。

  钟加勇认为,目前来说很难讲会有其他银行来效仿,毕竟这牵扯到客户信息的保密性等问题,所以说这种方法比较极端,不会成为一种趋势。这更多是需要社会信用制度和信用文化建设。银行更多的是应该严格审核客户资质,提高办卡门槛,交叉检验办卡信息,从源头上控制信用卡坏账。银行应该利用现有大数据分析,交叉销售。从片面追求市场扩张向提高发卡质量转变,才是信用卡行业健康发展的根本之路。

  记者查阅25家银行官网,在降息公布后的48个小时内,大部分银行已经公布了最新存款利率方案。其中,宁波银行、南京银行、长沙银行、青岛银行、江苏银行等7家城商行已经悉数将各存款品种和期限“一浮到顶”。

  而除了上述银行外,部分银行则策略性对部分期限和品种的存款利率“一浮到顶”。如浦发银行、兴业银行的活期存款利率一浮到顶,而中信银行、平安银行则仅分别针对定存一年期以下以及三年期以下进行“一浮到顶”。而南昌银行则是除活期存款以外的所有存款均“一浮到顶”。据悉,根据此次降息幅度,以一年期定存利率为例,降息后如果上浮20%,与降息前的上浮10%一致均为3.3%。这意味着,一浮到顶后,部分银行的存款利率实际上与以往一致,并没有出现实质性降息。

  而三年期定存利率更出现了倒挂,降息前,三年期定存上浮1.1倍后为4.625%,而此次降息后,由于可上浮20%,至少5家银行三年期定存为4.8%,高于降息前。

  此外,在钟加勇看来,信用卡催收业务并非银行的核心业务,各家银行综合成本考量,与其在银行内部建立专门催收团队,不如外包。而从信用卡催收外包业务长期发展来看,银行希望能够和拥有专业人士组成的高素质的催收公司,既有多年从事信用调查的经验,也有丰富的催收管理经验的团队合作。因为催收业务如果出现问题,不只会泄露银行客户信息,也会有损银行名誉,所以各银行都希望能找到能够长期合作的且信誉良好的催收公司。

  京华时报记者 余雪菲

  利率市场化效果初现

  中央财经大学银行业研究中心教授郭田勇表示,降息后不同银行给出的不同利率定价,正是利率市场化的表现,而各家银行的定价需要考虑包括资金松紧状况、网点业务能力、客户年纪等综合因素,“如果各家银行都上浮到顶,那就失去鼓励市场定价的意义了。” 南 都

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