警惕新型信用卡诈骗 玖富推出闪银Wecash严把风控关

 17/10/16 责任编辑:http://www.ritpak.com作者:葡京娱乐场

  365bet信用卡办理你一定不陌生吧,一方面可以周转资金,另一方面也是一种身份的象征。

  尤其是那些十几、二十万元的大额度金卡、超白金卡,揣在口袋里顿时有种土豪的感觉。

  传统制造业有一种模式叫做“前店后厂”,悟空理财作为玖富旗下的移动互联网金融理财品牌,在玖富整体金融生态圈与集团其它部门的关系就类似于“前店后厂”,悟空理财承担P2P面向理财人的一端,玖富金融生态链的其它环节负责风险的控制和健康资金流的运转。正因为玖富在风控和信用审核系统上具有核心竞争力,悟空理财得以凭借极具特色的产品创新,以惊人的“悟空速度”迅速成为指引互联网金融行业的风向标。

  悟空产品,互联网金融的创新

  前两天,林先生就接到电话说可以帮他办理信用卡,20万元的额度,而且还是事后交钱。

  很快,他收到了一张银行卡,一查果真是20万元的额度。

  谁知,这是一个圈套。

  接到陌生电话

  可代办20万元额度信用卡

  “警官,你看看这银行卡是真的吗?”

  前两天中午,一名男子走进百丈派出所的值班大厅。刚坐下,男子就递过来一张白色的银行卡。

  值班的杨警官一看,和一般的银行卡没啥两样啊,于是下意识回了句,“真的啊。”

  “哪里真啊,假的。”男子的语气明显有些失落。

  男子就是54岁的林先生,宁波人,从事业务销售工作。

  林先生说,前段时间他接到一个陌生的手机号,是从武汉打来,电话里男子称是信用卡中心的,可以帮林先生办理一张大额度的信用卡。

  想想自己经常外出跑业务,确实也需要资金周转。于是,林先生就和男子聊了起来。

  对方表示,帮林先生办的是额度20万元的信用卡,但需要收2%的手续费,也就是4000元。听到这里,林先生愣了一下。

  或许是见林先生迟疑了,对方紧接着说,事后才付钱,也就是等林先生拿到银行卡后,确定查询到信用卡内有20万元余额后,再支付手续费。

  这样一来,对林先生来说是最保险的。

  想了想,林先生同意了,随后他将自己的身份信息等资料给了对方。

  ATM机上能查询到金额

  可就是不能用

  过了几天后,林先生收到一份快递,打开一看是一个印有某银行标识的白色信封。

  拆开一看,信用卡粘贴在“某银行”纸质介绍书上,卡上印有林先生的拼音全名,介绍书上显示额度为20万元。

  虽然写着是20万元,可林先生还是留了个心眼,要去银行查验。根据对方提供的密码,他去ATM机上查验,果真显示:余额为零,信用额度有20万元。

  这下,林先生相信了。按照约定,他给对方汇去了4000元手续费。

  一下子多出了20万元的流动资金,林先生心里那个美啊。

  然而,就在林先生准备刷卡时,却发现卡用不了。

  明明显示有20万元额度,为啥不能用。林先生赶紧打电话给对方。谁知,对方却称,想要用还需再交10000元的开卡费。

  听到这里,林先生意识到自己可能是被骗了。

  随后,他赶到银行,工作人员称,系统里根本就没有张卡,是伪造的,连银行卡上面的芯片都是贴上去的。

  这个时候,林先生一拍大腿那个后悔啊。随后报警。

  新型的信用卡骗局

  可能是骗子用真卡复制假卡

  昨天下午,钱报记者在派出所见到这张银行卡。

  从外观看,无论是字体、大小以及各种标识,都和一般的银行卡一模一样。若不是先前民警告知,几乎和很难发现这张是伪造的假卡。

  那么问题来了,ATM机上为什么会显示出卡里有20万元的额度?既然能显示,为什么不能用?

  钱报记者咨询了一专业人士。该专业人士表示,可能骗子手上真有一张大额度的信用卡,然后用真卡复制一张假卡寄给受害人,假卡的磁条信息就复制了真卡的信息,所以当你查询额度时,ATM机就能显示真卡的额度,但卡毕竟是假的,要去消费或取现是绝对不会成功的。

  悟空理财富有创新性的移动互联网理财品牌,能做到兼顾理财收益性与流动性,凭借大数据债权匹配技术,实现月账户年化收益率7%起,每月上涨0.5%,最高12.5%,每月可取现一次,100元即可起投。打破了“急用钱也取不出来”的理财固定期限的魔咒,同时收益逐月递涨,留存时间越久,收益越高,不用就放着继续涨收益,需用即可取现,特别适合工资结余、家庭备用金等不确定性资金的打理。

  悟空理财的钱都去哪儿了?

  悟空的理财人将自己的资金投入月账户或年账户中,可以点击“自有资产”,即可看到每一笔投入本金的列表,每笔本金右下角都可以看看一个小小的黄色三角“标”字,点击进去,就能清清楚楚地看到自己的债权列表,自己的这笔资金投入到了哪些优质小微债权一目了然。

  风控,P2P平台的核心竞争力

  对于P2P企业来说,是否有能力做好借款客户的风险管控,把违约率控制在一个较低的水平至关重要。尤其是当业务发展到一定规模时,能否快速高效地在线筛选出高质量的借款标的,是网贷平台的核心竞争力。而互联网金融平台信用审核机制的重点在于用严格的信用审核体系在最短时间内完成对陌生客户快速授信。

  目前,除了基于电商大数据的芝麻信用等外,基于社交大数据授信的玖富闪银Wecash可以实现“闪电授信”。上月,Wecash闪银入选金融科技创新全球50强,自动化信用审核技术行业领先。这是一款完全基于移动互联网的应用,只要客户有网络社交平台等账号,即可在移动端闪电评估,出示具体分数,并很快拿到授信额度。

  据悉,玖富在CCTV证券资讯频道电视颁奖盛典上荣获“最值得信赖互联网理财奖”,采用领先的信审风控技术系统美国FICO体系和3I模型,FICO个人信用评估标准也被国内各大银行所使用。

  玖富:绝对不能碰的“资金池”

  目前,国内P2P模式有两种,即“居间人模式”和“点对点模式”。前者是主流模式,大约80-90%的平台都是这种模式;后者是P2P发展的必然趋势,目前只有为数不多的几家公司,如玖富、宜信宜人贷等实现了点对点操作。

  所谓“点对点模式”,即借贷双方的资金不经过任何中间环节,直接到达对方账户。在采用这一模式的平台上,借款人可以直接看到自己资金的去向,还款人按期归还的本金也直接回流借款人账户。资金流向一清二楚,平台本身不沉淀任何资金,也就绝对不会产生所谓的资金池。

  悟空理财:何以高流动性与收益性兼备?

  悟空理财每月随用随取的流动性得益于玖富拥有的源自硅谷大数据专家与清华大学数学家一起研发的、业界数一数二的的债权匹配系统,每分钟可以自动实现上万次的债权匹配操作。

  在悟空理财,一旦有客户需要赎回取现的情况发生,未到期的债权会自动退回到债权匹配系统中进行二次匹配。由于玖富理财时间久、粉丝多,所以未到期的债权很快会被“买主”投标投走,进入正常的点对点资金匹配状态。在第三方支付的主账户系统里,每个理财人以及每个借款人都有属于自己的子账户,账户之间完全点对点,中间没有任何居间账户,这在业界也是率先完成的。

  杨警官说,这样的骗局,他们也是头一次见到。以往办理信用卡骗局都是先交钱再办卡从而骗取手续费。这回遇到的,欺骗性很强,不光银行卡样子难辨识,还能到ATM机上查询到额度。骗子正是利用这样一张仿真度极高的假信用卡,骗取信任,步步诈骗。

  针对这种信用卡新型诈骗手段,警方提醒市民,办信用卡要到正规银行办理,不要轻易相信网上或街边小广告。

  不同于余额宝有备用的资金池供用户取现时时到账,悟空理财无法实现“T+0”的资金取现到账。当悟空理财用户发起取现时,债匹系统需要释放债权二次匹配到其他新进用户的资金是,这个系统中实现了交易双方数据的实时匹配,至于资金流的匹配需要第三方支付系统来实现,也因此,整个赎回到账的时间是T+3~5个工作日。

  据了解,悟空理财已开通微信站理财,微信搜索关注公众号【wukonglicai】,凭本文专属邀请码【808223】注册,即可获1000元特权体验本金,32天有效,到期可取现收益,并享受7.5%的特权收益率。

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