评论 聚焦风控问题

 17/05/31 责任编辑:http://www.ritpak.com作者:金沙娱乐

  大学生群体作为缺乏经济来源的纯消费者,其个人很难有稳定良好的资产,其个人信用情况尚未经历市场经济的检验也难以判断

  □ 刘 勋

五道口互联网金融论坛召开聚焦风控问题

大王理财董事长鲍少明

  今天是“双11”,是网购一族的狂欢日。网购大军中,大学生是强大的一支队伍。记者近日走访了多所在京高校学生发现,部分学生为了任性血拼,不仅办理了银行信用卡,还在网上注册了各类消费信贷平台账号,有学生每月的生活费几乎都用来还款。虽然网贷消费颇受大学生欢迎,但是这一新生事物也引发诸多质疑(11月11日《北京青年报》)。

  个人贷款发放的依据主要是个人资产和信用情况,无论是银行还是网贷服务机构都应该恪守这个国际惯例。稳定良好的资产、没有瑕疵的信用是贷款方规避风险的压仓石。为迎合大学生群体的消费需求,网络购物平台等互联网企业推出网贷服务促进大学生群体的消费。报道显示:有的网贷平台仅需要填一下个人信息就能办理分期和贷款,严格一点的提供下身份证和个人照就行,分期网站和电商网贷提供的“分期购物”形式更加宽松和多元,网贷额度也远高于学生信用卡额度。也就是说,大学生申请网络贷款只需要动动手指,填下个人信息即可,贷款发放方不需要对申请贷款的大学生其资产和信用进行审核。如此,贷款方就是把收回本息的希望完全寄托在对大学生群体素质的信任之上。从国际上的次贷危机和国内银行坏账的诱因来看,凡是抛弃资产和信用依据发放的贷款都蕴含巨大的法律风险。

  大学生群体普遍缺乏稳定的经济来源,其个人很难有稳定良好的资产,其个人信用情况尚未经历市场经济的检验也难以判断。因此,不加甄别地向大学生提供高额度贷款的违约风险很高。

与会嘉宾进行主题讨论

  12月2日电 2015五道口互联网金融系列论坛近日在京召开,本次论坛主题为“风险控制与金融消费者权益保护”,由清华大学五道口金融学院主办,大王理财互联网金融服务平台协办。

  中国人民银行科技司原司长陈静、清华大学社会科学学院经济学研究所教授汤珂、中央财经大学金融学院教授应展宇、国家发改委宏观经济研究所所长左传长、大王理财董事长鲍少明等业内专家出席了本次会议并发表演讲。

  据了解,本次大会的主旨就是以11月国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》为指导,通过加强业内交流,积极探讨互联网金融风险控制的方式方法,促进行业健康稳定的发展。

  大王理财董事长鲍少明发表了“风险控制与行业健康稳健发展”主题演讲,鲍少明透露,仅10月我国新增P2P平台约150家,总平台数量超过3000家,但同月出现问题的平台有47家,问题平台的总数已超过1000家,占到整个行业的三分之一。鲍少明表示,2012年至2015年是互联网金融野蛮生长的三年,也是行业风险最大的三年,如果互联网金融平台想要做大做强做长久,必须具备解决安全问题的能力和资金安全的保障,最主要的是依托平台实力和自律意识,加强风险控制。

  如果申请网络贷款的大学生出现根本性违约,贷款发放方就只能通过向法院起诉的方式来挽回损失。对于承办案件的法官而言,即便是寻找违约的大学生都不是易事,因为大多数大学生都会将户口迁到学校的集体户口上,其新身份证上的住址写得普遍不详细,有些就是将学校的地址作为个人住址,面对一些面积上千亩、学生上万人的高校,无论是实地找人还是邮寄送达资料都存在困难。有的大学生毕业之后还会将户口再从学校迁走,原来的住址等信息会发生改变,常用联系方式也会改变,对于这些已经毕业的大学生,找人难、送达难等问题会更加突出。如果找不到违约的大学生,只能采用公告送达、缺席判决等方式处理,不仅时间长、成本高而且常常无财产可供执行,即便执行阶段找到违约大学生,常常是经查询确实无财产可供执行,法院也只能无可奈何。大学生普遍都是具备完全民事行为能力的成年人,法院不可能执行其父母的财产。

  设置超低门槛给大学生群体发放消费贷款,很大程度上是误导了大学生群体的消费观,超前消费、透支消费的理念极不利于大学生群体培养健康消费的价值观。巨大的还贷压力之下,不仅会加重家庭负担,而且会迫使某些大学生误入歧途、荒废学业,甚至走上违法犯罪的不归之路。从维护金融市场稳定繁荣的角度来看,放弃资产和信用标准的大学生网贷消费现象影响着金融安全,甚至成为引发各种银行坏账、扰乱金融秩序的隐患。笔者认为对于大学生群体的贷款业务必须要严格规范,培养大学生群体正确的消费观念,消除这种超低门槛贷款的法律风险,以此维护金融市场的健康运行。

  鲍少明介绍,大王理财平台和国泰君安日前已签署战略合作,国泰君安拟入资大王。同时他在发言中将平台自律方面的经验归纳为以下四点:1、不设资金池,平台不碰资金;2、必须监管资金用途,让资金进入项目;3、寻找优质项目,不盲目追求收益率,比如大王理财选择的银行债权方向;4、提升资金流动性,完善风控体系。

  本次论坛的最后环节,主办方以金融消费者权益保护与行业健康发展为主题举办圆桌会议,财经主持人庞瑞担任主持,清华五道口金融学院互联网金融实验室何剑波、清华清控三联总经理周新旺、大王理财董事长鲍少明、零壹财经媒体总监李磊、中央人民广播电台经济之声副总经理周竟东参与讨论。(金融频道)

原文:http://www.uywang.com/JJeyM/zw7TGtb7.html

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